{"id":10975,"date":"2017-03-20T18:03:56","date_gmt":"2017-03-20T21:03:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/\/blog\/\/?p=10975"},"modified":"2022-07-27T11:17:34","modified_gmt":"2022-07-27T14:17:34","slug":"quais-sao-as-formas-de-financiamento-de-imovel-no-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/dicas-compra\/quais-sao-as-formas-de-financiamento-de-imovel-no-brasil\/","title":{"rendered":"Quais s\u00e3o as formas de financiamento de im\u00f3vel no Brasil?"},"content":{"rendered":"

Muitas pessoas apresentam o sonho de comprar a casa pr\u00f3pria. Antigamente, a aquisi\u00e7\u00e3o de um novo lar era um pouco mais complicada, visto que alguns consumidores n\u00e3o tinham total condi\u00e7\u00e3o dentro do que era solicitado pelo mercado. Com o passar do tempo, os financiamentos foram tornando a vida dos clientes mais f\u00e1cil, apresentando diversas op\u00e7\u00f5es de compra para quem pretendia obter um novo lar \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/span>
\nNo Brasil existem modalidades de financiamento para todas as faixas de pre\u00e7os de im\u00f3veis, que v\u00e3o desde os mais populares at\u00e9 os mais luxuosos. Cada uma delas trabalha com regras pr\u00f3prias, como veremos a seguir.<\/span><\/p>\n

Minha Casa Minha Vida<\/span><\/h2>\n

O Programa Minha Casa Minha Vida, do Governo Federal, se destina a um financiamento de im\u00f3vel para fam\u00edlias com renda bruta mensal de at\u00e9 R$ 6.500. De acordo com a renda, o programa oferece desde subs\u00eddios e total isen\u00e7\u00e3o de juros a taxas que chegam ao m\u00e1ximo de 8,16% ao ano.<\/span><\/p>\n

SFH<\/span><\/h2>\n

O Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o (SFH) \u00e9 a forma de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio mais tradicional do Brasil. Ele permite a aquisi\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis com valor de at\u00e9 R$ 750 mil no Distrito Federal e nos estados do Rio de Janeiro, S\u00e3o Paulo e Minas Gerais; e at\u00e9 R$ 650 mil nos demais estados, permitindo financiar at\u00e9 90% se o im\u00f3vel for novo e 70% se for usado.<\/span>
\nAs taxas de juros n\u00e3o podem ser superiores a 12% ao ano, mas \u00e9 preciso ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET) do empr\u00e9stimo, que \u00e9 a soma dos juros com as demais taxas e seguros que a institui\u00e7\u00e3o financeira cobra na concess\u00e3o do cr\u00e9dito. O prazo m\u00e1ximo para pagamento do financiamento pelo SFH \u00e9 de 30 anos e podem ser utilizados recursos do Fundo de Garantia de Tempo de Servi\u00e7o (FGTS) na amortiza\u00e7\u00e3o das parcelas, que n\u00e3o podem exceder 30% da renda familiar bruta mensal.<\/span>
\nPara se habilitar ao SFH, o candidato deve apresentar os documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de resid\u00eancia, comprovante de estado civil e comprovantes de renda) e, por meio de certid\u00f5es negativas, provar que n\u00e3o tem d\u00edvidas com a Uni\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Pr\u00f3-Cotista<\/span><\/h2>\n

O Programa Pr\u00f3-Cotista tem regras semelhantes \u00e0s dos SFH, mas se destina exclusivamente a trabalhadores que optaram pelo recolhimento do FGTS.<\/span><\/p>\n

SFI<\/span><\/h2>\n

O Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio (SFI) \u00e9 destinado a financiar im\u00f3veis com valores superiores aos permitidos pelo SFH, sem estabelecer nenhum teto. Tamb\u00e9m n\u00e3o h\u00e1 limite para o comprometimento de renda e o empr\u00e9stimo pode ser equivalente a at\u00e9 90% do valor do im\u00f3vel, podendo ser pago em at\u00e9 35 anos.<\/span>
\nContudo, para ter acesso a estas condi\u00e7\u00f5es mais liberais, \u00e9 preciso que a pessoa tenha capacidade de comprovar renda suficiente para arcar com as presta\u00e7\u00f5es e que concorde com assumir custos mais elevados do que aqueles previstos no SFH.<\/span>
\nOs juros, taxas e seguros que comp\u00f5em o CET no SFI variam bastante de banco para banco e, normalmente, est\u00e3o vinculados ao grau de relacionamento que o candidato tem com a institui\u00e7\u00e3o. Portanto, \u00e9 recomend\u00e1vel que voc\u00ea pesquise bastante em cada uma delas, considerando que as diferen\u00e7as podem ser grandes.<\/span><\/p>\n

Como escolher o melhor financiamento de im\u00f3vel?<\/span><\/h2>\n

Quando voc\u00ea optar por qualquer modalidade de financiamento, procure entender a forma de amortiza\u00e7\u00e3o prevista no contrato. Essa quest\u00e3o \u00e9 fundamental, uma vez que ela exercer\u00e1 influ\u00eancia direta sobre a sua facilidade ou dificuldade para pagar as parcelas.<\/span>
\nPor isso mesmo, a forma que voc\u00ea escolher deve estar de acordo com aquele planejamento financeiro que vimos no t\u00f3pico anterior. S\u00e3o 3 as formas poss\u00edveis:<\/span><\/p>\n

Tabela Price<\/span><\/h3>\n

Esse sistema de amortiza\u00e7\u00e3o prev\u00ea parcelas fixas ao longo de todo o per\u00edodo de pagamento. Nele, os juros previstos sobre o empr\u00e9stimo s\u00e3o somados ao valor do financiamento de im\u00f3vel e o resultado \u00e9 dividido pelo n\u00famero de parcelas.<\/span>
\nComo consequ\u00eancia da f\u00f3rmula de c\u00e1lculo utilizada, nos pagamentos iniciais a maior parte da parcela ser\u00e1 formada pela fra\u00e7\u00e3o do principal da d\u00edvida, enquanto a menor parte se refere aos juros. Com o correr do tempo, essa situa\u00e7\u00e3o vai se invertendo at\u00e9 que, a partir de determinado momento, a maior parte da parcela \u00e9 formada pelos juros e a menor, pela fra\u00e7\u00e3o principal da d\u00edvida.<\/span>
\nA vantagem do Sistema Price \u00e9 oferecer ao mutu\u00e1rio a <\/span>possibilidade de<\/b> pagar, no in\u00edcio, parcelas menores<\/b> do que seriam aquelas cobradas pelo Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Crescente (SAC).<\/span><\/p>\n

SAC<\/span><\/h3>\n

Nesse sistema, <\/span>a parcela \u00e9 composta por um valor fixo, que corresponde ao valor do financiamento dividido <\/b>pelo n\u00famero de meses previstos no contrato. A esse valor s\u00e3o acrescidos os juros, que s\u00e3o maiores no princ\u00edpio e que decrescendo ao longo do tempo. Assim, h\u00e1 a consequente redu\u00e7\u00e3o das parcelas.<\/span>
\nEm compara\u00e7\u00e3o com o Sistema Price, optando pelo SAC, <\/span>voc\u00ea pagar\u00e1 menos juros, mas ter\u00e1 parcelas iniciais mais caras<\/b>.<\/span><\/p>\n

Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Crescente (Sacre)<\/span><\/h3>\n

O Sacre, que s\u00f3 \u00e9 permitido no SFI, \u00e9 uma <\/span>combina\u00e7\u00e3o entre o Sistema Price e o SAC<\/b>. Nele, as presta\u00e7\u00f5es crescem ao longo de determinado per\u00edodo e depois come\u00e7am a decrescer.<\/span>
\nPortanto, informe-se bastante sobre as op\u00e7\u00f5es que o banco lhe oferece e escolha aquela que seja mais conveniente para o seu planejamento financeiro.<\/span>
\nS\u00e3o muitas op\u00e7\u00f5es para que o consumidor que est\u00e1 buscando um apartamento ou uma casa fa\u00e7a um financiamento de im\u00f3vel. Agora que j\u00e1 conhece um pouco de cada modalidade, veja qual combina mais com as suas necessidades e adquira o seu sonho. <\/span><\/p>\n

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