{"id":12521,"date":"2023-07-24T16:50:09","date_gmt":"2023-07-24T19:50:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/\/blog\/\/?p=12521"},"modified":"2023-07-24T16:58:09","modified_gmt":"2023-07-24T19:58:09","slug":"juros-de-financiamento-imobiliario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/dinheiro\/financiar\/juros-de-financiamento-imobiliario\/","title":{"rendered":"Juros de financiamento imobili\u00e1rio: entenda tudo sobre esse assunto"},"content":{"rendered":"

Quer fazer um financiamento imobili\u00e1rio e est\u00e1 pesquisando qual seria o custo desse investimento? Ent\u00e3o, voc\u00ea n\u00e3o pode deixar de entender os juros de financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>: como funcionam, quanto custam e quais as melhores taxas praticadas entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras brasileiras.<\/p>\n

Compreendendo isso, voc\u00ea consegue ter seguran\u00e7a na compra do im\u00f3vel a prazo. Ent\u00e3o, continue a leitura para saber mais sobre esse tema e tomar a melhor decis\u00e3o na hora de assinar um financiamento.<\/p>\n

Quanto custam os juros de financiamento imobili\u00e1rio?<\/h2>\n

O custo mais significativo \u00e9 o pagamento de juros de financiamento imobili\u00e1rio. Isso porque a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, quando empresta o dinheiro para a compra do im\u00f3vel, conta n\u00e3o s\u00f3 com o retorno do valor, mas tamb\u00e9m com os juros acrescidos ao montante.<\/p>\n

Quanto \u00e9 o juros de financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>? Bom, esse valor pode variar dependendo das condi\u00e7\u00f5es do mercado, do prazo do empr\u00e9stimo e do perfil do recebedor. A seguir, vamos conferir as taxas e os \u00edndices que formam o percentual cobrado pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras em um financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n

Como a taxa Selic influencia o valor do financiamento?<\/h2>\n

Muito presente na vida do brasileiro, a Taxa Selic (Sistema Especial de Licenciamento e Cust\u00f3dia) \u00e9 simplesmente a taxa b\u00e1sica de juros da economia. Ela \u00e9 utilizada para controlar a infla\u00e7\u00e3o, por isso, impacta todas as taxas de juros do pa\u00eds, sendo utilizada como par\u00e2metro para a pr\u00e1tica dos pre\u00e7os no mercado.<\/p>\n

Assim, quando a Selic diminui, os juros para empr\u00e9stimos e outras formas de acesso ao cr\u00e9dito tamb\u00e9m reduzem, incluindo a taxa de juros imobili\u00e1rio<\/strong> \u2013 da\u00ed sua influ\u00eancia no valor pago pelo im\u00f3vel.<\/p>\n

Em momento de infla\u00e7\u00e3o alta, o Banco Central aumenta a Selic. No entanto, em 2023, a taxa Selic tem se mantido a mesma desde agosto de 2022 (13,75% ao ano). Ainda que a taxa possa variar com a infla\u00e7\u00e3o, o financiamento de im\u00f3vel<\/a> ainda \u00e9 a modalidade de cr\u00e9dito com as taxas de juros mais baixas do mercado.<\/p>\n

Por isso, se voc\u00ea se planejou para comprar seu im\u00f3vel a prazo, \u00e9 hora de entender outros fatores que influenciam nos juros de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio <\/strong>para poder escolher a melhor op\u00e7\u00e3o do mercado.<\/p>\n

Financiamento com juros pr\u00e9 ou p\u00f3s-fixados?<\/h2>\n

Um dos fatores que determinam o valor do seu financiamento \u00e9 se os juros s\u00e3o pr\u00e9-fixados, ou seja, fixos e definidos previamente em contrato, ou p\u00f3s-fixados, com corre\u00e7\u00f5es ao longo do tempo baseadas em \u00edndices como a TR ou o IPCA.<\/p>\n

A Taxa Referenciada (TR), assim como a Selic, \u00e9 calculada e divulgada pelo Banco Central. Ela foi criada em 1991 para controlar a hiperinfla\u00e7\u00e3o da \u00e9poca, fun\u00e7\u00e3o agora cumprida pela Selic. Ainda hoje, por\u00e9m, a TR determina a rentabilidade da poupan\u00e7a e \u00e9 o principal modelo de p\u00f3s-fixado utilizado em financiamentos.<\/p>\n

Outro modelo de corre\u00e7\u00e3o de juros comum nas institui\u00e7\u00f5es financiadoras utiliza o \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo (IPCA), o medidor da infla\u00e7\u00e3o. De modo geral, financiamentos p\u00f3s-fixados pelo IPCA t\u00eam um prazo menor de pagamento: at\u00e9 30 anos.<\/p>\n

J\u00e1 o saldo devedor tem uma redu\u00e7\u00e3o mais acelerada pela TR. Hoje, a corre\u00e7\u00e3o pela TR \u00e9 a mais atrativa em termos de juros p\u00f3s-fixados. Por\u00e9m, lembre-se: voc\u00ea deve come\u00e7ar com uma boa pesquisa de mercado para encontrar os melhores juros de financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n

Ranking de melhores taxas de juros de financiamento imobili\u00e1rio<\/h2>\n

Para come\u00e7ar, uma boa forma \u00e9 verificar o site do Banco Central. L\u00e1 \u00e9 publicado mensalmente o ranking dos bancos com as melhores taxas de juros de financiamento imobili\u00e1rio, tanto pr\u00e9 como p\u00f3s-fixados, seja pela TR, seja pelo IPCA.<\/p>\n

Ap\u00f3s acessar o site do Banco Central, voc\u00ea vai ver o banco com a melhor taxa de juros para financiamento imobili\u00e1rio<\/a> do m\u00eas. Em seguida, pode ir ao site de cada banco fazer a simula\u00e7\u00e3o com o valor do im\u00f3vel pretendido e analisar o custo total do neg\u00f3cio, com a inclus\u00e3o de outras taxas, como a seguradora.<\/p>\n

Essa pesquisa \u00e9 importante para que voc\u00ea descubra qual \u00e9 o melhor banco para financiar seu im\u00f3vel e evitar cair em armadilhas de juros abusivos. Afinal, mesmo com as varia\u00e7\u00f5es, todos os bancos devem trabalhar com juros dentro da m\u00e9dia praticada pelo mercado e regulada pelo Banco Central.<\/p>\n

\"Imagem<\/p>\n

O banco com as melhores taxas para financiar um im\u00f3vel<\/h2>\n

Por fim, qual \u00e9 o melhor banco para financiar um im\u00f3vel<\/strong>? A resposta depende de uma boa pesquisa, a partir da sua necessidade. No ranking do Bacen, entre os dez bancos com as melhores taxas p\u00f3s-fixadas em TR, a diferen\u00e7a na taxa de juros imobili\u00e1rios pode variar at\u00e9 2%, entre o primeiro e o \u00faltimo colocado.<\/p>\n

De modo geral, para financiar um im\u00f3vel residencial, o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio da Caixa \u00e9 um dos mais atrativos do mercado, com a melhor taxa de financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>. O Banco do Estado de Sergipe (Banese) e o Banco do Estado do Esp\u00edrito Santo (Banestes) tamb\u00e9m se destacam nessa modalidade.<\/p>\n

S\u00e3o bancos que, al\u00e9m de taxas de juros mais baixas, oferecem facilidades como parcelamento em at\u00e9 35 anos, financiamento de at\u00e9 80% do valor do im\u00f3vel, e tamb\u00e9m permitem a compra de im\u00f3veis com valores populares e em todos os estados brasileiros. Se voc\u00ea for correntista, h\u00e1 ainda outras vantagens oferecidas.<\/p>\n

Simule seu financiamento com o Viva Real<\/h2>\n

Pronto para encontrar os melhores juros de financiamento imobili\u00e1rio do mercado? Ent\u00e3o, \u00e9 hora de definir o tipo e o pre\u00e7o do seu im\u00f3vel. Comece agora sua pesquisa com ajuda do Viva Real, a maior plataforma de im\u00f3veis do Brasil!<\/p>\n

Use nossa calculadora de poder de compra<\/a> para direcionar sua busca pelo im\u00f3vel ideal. Basta inserir a sua renda mensal e o valor que voc\u00ea tem dispon\u00edvel para oferecer de entrada. Boa pesquisa!<\/p>\n

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