{"id":12610,"date":"2022-08-26T16:02:31","date_gmt":"2022-08-26T19:02:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/\/blog\/\/?p=12610"},"modified":"2022-08-26T16:02:31","modified_gmt":"2022-08-26T19:02:31","slug":"sistema-de-amortizacao-misto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/dinheiro\/financiar\/sistema-de-amortizacao-misto\/","title":{"rendered":"Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto: o que \u00e9 e como funciona?"},"content":{"rendered":"

Antes de realizar um empr\u00e9stimo ou um financiamento de im\u00f3vel, \u00e9 importante conhecer todas as etapas dele. Se voc\u00ea j\u00e1 iniciou este processo, com certeza, ouviu falar sobre amortiza\u00e7\u00e3o, mas sabia que existem diversos sistemas? O <\/span>Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto<\/b> (SAM) \u00e9 um deles.<\/span><\/p>\n

Antes de entender o SAM, \u00e9 essencial compreender o conceito de amortiza\u00e7\u00e3o. De forma sucinta, ele consiste na extin\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida por meio de pagamentos peri\u00f3dicos, seja \u00e0 vista, seja em parcelas. A amortiza\u00e7\u00e3o de parcelas significa que elas ser\u00e3o antecipadas para reduzir o valor total da d\u00edvida. Vale lembrar que o atraso desses pagamentos podem envolver juros.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m do SAM, existem o Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC) e o Sistema Price ou Tabela Price. Esses conceitos s\u00e3o essenciais para entender e calcular o sistema misto. Cada sistema possui um modo de c\u00e1lculo diferente, com respectivas vantagens e desvantagens. Confira a seguir.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto (SAM)?<\/span><\/h2>\n

O Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto (SAM) \u00e9 o resultado da combina\u00e7\u00e3o de outros dois sistemas de amortiza\u00e7\u00e3o: o SAC e o <\/span>Sistema Price<\/b>. Assim, para compreend\u00ea-lo, \u00e9 necess\u00e1rio entender como as outras op\u00e7\u00f5es funcionam.\u00a0<\/span><\/p>\n

O SAC consiste no <\/span>Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante<\/b>, que possui parcelas com valores decrescentes, ou seja, valores iniciais elevados que v\u00e3o diminuindo ao longo do tempo. Nesta modalidade, o valor da amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 fixo, logo, \u00e0 medida que a d\u00edvida \u00e9 paga, a taxa de juros tamb\u00e9m reduzir\u00e1.<\/span><\/p>\n

J\u00e1 na Tabela Price, tamb\u00e9m conhecida como <\/span>Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Franc\u00eas<\/b> (SAF), todas as parcelas s\u00e3o fixas. O valor total da taxa de juros \u00e9 calculado antecipadamente, acrescentado ao montante principal e dividido igualmente entre o n\u00famero de parcelas. Assim, o tomador de cr\u00e9dito paga o mesmo valor desde o primeiro pagamento.<\/span><\/p>\n

Como calcular o SAM?<\/span><\/h2>\n

Toda parcela de financiamento ou empr\u00e9stimo \u00e9 o resultado da soma da amortiza\u00e7\u00e3o mais a taxa de juros. Para chegar \u00e0 <\/span>calculadora SAM<\/b>, \u00e9 necess\u00e1rio ter os valores do SAC e do Price. No c\u00e1lculo SAC, a amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 igual ao valor do financiamento dividido pelo n\u00famero de presta\u00e7\u00f5es. Portanto, o c\u00e1lculo da presta\u00e7\u00e3o \u00e9 (sendo P = valor da parcela; e i = taxa de juros):<\/span><\/p>\n

P(SAC) = amortiza\u00e7\u00e3o + valor do empr\u00e9stimo * i<\/span><\/p>\n

J\u00e1 na Tabela Price, o valor das parcelas \u00e9 o mesmo, por\u00e9m o valor da amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 vari\u00e1vel. Assim, a presta\u00e7\u00e3o \u00e9 resultado do produto dos juros sobre o valor do empr\u00e9stimo e o restante \u00e9 composto pela amortiza\u00e7\u00e3o. Por isso, \u00e0 medida que o saldo devedor diminui, o valor da amortiza\u00e7\u00e3o aumenta, de modo que a presta\u00e7\u00e3o tem sempre o mesmo valor. Tem-se a f\u00f3rmula (sendo n = n\u00famero de parcelas):<\/span><\/p>\n

P(Price) = valor do empr\u00e9stimo * (1 + i)\u207f * i \/ (1 + i)\u207f – i<\/span><\/p>\n

Como o SAM \u00e9 um <\/span>financiamento misto<\/b>, a parcela paga \u00e9 a m\u00e9dia aritm\u00e9tica entre o valor da presta\u00e7\u00e3o SAC e Price. Essa m\u00e9dia \u00e9 calculada at\u00e9 o saldo devedor ser zerado no banco. Assim, a f\u00f3rmula para calcular a parcela no Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto \u00e9:<\/span><\/p>\n

P(SAM) = 12 * [P(Price) + P(SAC)]<\/span><\/p>\n

Para facilitar o c\u00e1lculo, existem v\u00e1rios modelos de calculadoras on-line desenvolvidas especialmente para os sistemas de amortiza\u00e7\u00e3o. Elas tamb\u00e9m podem calcular o empr\u00e9stimo, a taxa de juros, as parcelas e o tempo do financiamento.<\/span><\/p>\n

Vantagens e desvantagens do SAM<\/span><\/h2>\n

\"sistema<\/p>\n

A principal vantagem do Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto \u00e9 permitir a voc\u00ea pagar juros menores que os da Tabela Price, enquanto evita parcelas muito altas nos primeiros meses do financiamento como no sistema SAC. Esses fatores garantem um valor de presta\u00e7\u00e3o mais acess\u00edvel.<\/span><\/p>\n

Entretanto, para encontrar o sistema mais vantajoso, \u00e9 preciso considerar o perfil de quem est\u00e1 financiando o im\u00f3vel. Como desvantagem do SAM, pode-se citar que, embora seja menor que a do Price, a taxa de juros dele \u00e9 maior que a do SAC. Por\u00e9m, as altas parcelas iniciais do SAC o tornam invi\u00e1vel para muitas pessoas.<\/span><\/p>\n

Quando utilizar o SAM?<\/span><\/h2>\n

O Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto \u00e9 comumente utilizado em financiamento habitacional, sobretudo pelo Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH). Ele \u00e9 um programa de financiamento habitacional promovido pelo governo, com o intuito de facilitar a constru\u00e7\u00e3o, a aquisi\u00e7\u00e3o ou a reforma de im\u00f3veis residenciais no Brasil.<\/span><\/p>\n

O SAM \u00e9 a melhor alternativa nessa situa\u00e7\u00e3o justamente pelas vantagens que apresenta: permitir o pagamento menor do montante de juros em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 Tabela Price e ter presta\u00e7\u00f5es com valores iniciais menores que o sistema SAC. Isso \u00e9 de suma import\u00e2ncia para quem est\u00e1 <\/span>financiando um im\u00f3vel<\/span><\/a>, j\u00e1 que as parcelas do SAC podem ultrapassar o limite de 30% da renda.<\/span><\/p>\n

Planejamento financeiro com o Viva Real<\/span><\/h2>\n

Al\u00e9m de encontrar um novo lar, seja casa, seja apartamento para <\/span>compra<\/span><\/a> ou aluguel, o Viva Real ajuda voc\u00ea a realizar um planejamento financeiro, o que \u00e9 important\u00edssimo para quem deseja adquirir um im\u00f3vel. Temos diversas dicas sobre organiza\u00e7\u00e3o, financiamento e economia!<\/span><\/p>\n

No blog do Viva Real, voc\u00ea encontra desde dicas de financiamento para o primeiro im\u00f3vel at\u00e9 <\/span>os 6 melhores investimentos para garantir o futuro dos filhos<\/span><\/a>, entre diversos outros assuntos sobre o mercado imobili\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

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