{"id":183,"date":"2022-07-28T09:06:15","date_gmt":"2022-07-28T12:06:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/\/blog\/\/?p=183"},"modified":"2022-07-28T16:16:12","modified_gmt":"2022-07-28T19:16:12","slug":"tipos-de-financiamento-imobiliario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vivareal.com.br\/blog\/dicas-de-compra\/tipos-de-financiamento-imobiliario\/","title":{"rendered":"Quais s\u00e3o os tipos de financiamento imobili\u00e1rio?"},"content":{"rendered":"

Voc\u00ea encontrou o im\u00f3vel perfeito para suas necessidades na Viva Real, mas n\u00e3o tem o dinheiro para pagar \u00e0 vista, ent\u00e3o resolveu financiar. Nesse caso, voc\u00ea precisa conhecer os <\/span>tipos de financiamento imobili\u00e1rio<\/b>, as principais vantagens e desvantagens de cada um deles.<\/span><\/p>\n

A hist\u00f3ria do financiamento no Brasil<\/span><\/h2>\n

A possibilidade de financiar um im\u00f3vel no Brasil surgiu apenas em 1964, com a cria\u00e7\u00e3o do Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o. Com o <\/span>SFH<\/b>, o governo federal buscava reduzir o problema do d\u00e9ficit habitacional no pa\u00eds. Para isso, ele passou a permitir o financiamento de im\u00f3veis residenciais para a popula\u00e7\u00e3o de baixa renda.<\/span><\/p>\n

J\u00e1 em 1997, o governo criou o Sistema de Financiamento Imobili\u00e1rio, com um car\u00e1ter mais amplo e mais flex\u00edvel \u00e0s condi\u00e7\u00f5es de mercado. Assim, o <\/span>SFI<\/b> n\u00e3o conta com subs\u00eddios governamentais, sendo mais voltado para a classe m\u00e9dia e os investidores.<\/span><\/p>\n

O que o SFH e o SFI t\u00eam em comum<\/span>?<\/span><\/h2>\n

Tanto no SFH como no SFI, voc\u00ea pode financiar mais de um im\u00f3vel, desde que atenda aos requisitos de cada sistema. Nos dois tipos de financiamento imobili\u00e1rio, a renda m\u00ednima exigida depende do pre\u00e7o do im\u00f3vel e do tempo de financiamento. Esse tempo geralmente varia de 20 a 35 anos, a depender da institui\u00e7\u00e3o financeira.\u00a0<\/span><\/p>\n

Hoje, os dois sistemas coexistem na economia brasileira, mas o SFH continua sendo o mais utilizado pelos bancos e o mais procurado pela popula\u00e7\u00e3o. Algumas diferen\u00e7as entre os dois tipos de financiamento imobili\u00e1rio contribuem para isso, como voc\u00ea vai ver a seguir.<\/span><\/p>\n

Diferen\u00e7as entre o SFH e o SFI<\/span><\/h2>\n

Uma das principais diferen\u00e7as \u00e9 que o pre\u00e7o m\u00e1ximo da avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel pelo SFH \u00e9 de R$ 1,5 milh\u00e3o e a taxa de juros m\u00e1xima \u00e9 de 12% a.a. + TR (taxa referencial), de acordo com o Banco Central. J\u00e1 no SFI, n\u00e3o h\u00e1 limites determinados. Eles podem ser livremente negociados entre voc\u00ea e o banco, sem interfer\u00eancia do governo.<\/span><\/p>\n

Por\u00e9m, preste aten\u00e7\u00e3o: o risco da perda do im\u00f3vel por inadimpl\u00eancia \u00e9 maior no financiamento pelo SFI. Isso acontece porque, enquanto a garantia do <\/span>financiamento imobili\u00e1rio<\/b> no SFH \u00e9 o pr\u00f3prio im\u00f3vel financiado, no SFI, a garantia pode ser uma hipoteca ou aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria de bem im\u00f3vel, por exemplo.<\/span><\/p>\n

Outra diferen\u00e7a \u00e9 que o SFH pode ser usado apenas para <\/span>compra, reforma ou constru\u00e7\u00e3o<\/span><\/a> de im\u00f3vel residencial. Esse im\u00f3vel deve estar localizado em \u00e1rea urbana, ter registro do cart\u00f3rio de im\u00f3veis correspondente e n\u00e3o ter sido comprado ou constru\u00eddo com a utiliza\u00e7\u00e3o do FGTS nos \u00faltimos tr\u00eas anos.<\/span><\/p>\n

J\u00e1 pelo SFI, qualquer im\u00f3vel pode ser financiado. A \u00fanica ressalva \u00e9 que ele n\u00e3o esteja enquadrado no SFH, como residenciais de luxo, com\u00e9rcio, zona rural e localizados fora da regi\u00e3o onde voc\u00ea mora ou trabalha.<\/span><\/p>\n

Qual \u00e9 o melhor sistema de amortiza\u00e7\u00e3o?<\/span><\/h2>\n

Agora que voc\u00ea entendeu <\/span>quais s\u00e3o os tipos de financiamento imobili\u00e1rio<\/b>, \u00e9 hora de escolher o melhor sistema de amortiza\u00e7\u00e3o para as parcelas do seu financiamento. Nesse caso, tudo vai depender da sua negocia\u00e7\u00e3o com o banco ou a institui\u00e7\u00e3o que far\u00e1 o processo.<\/span><\/p>\n

Na pr\u00e1tica, <\/span>financiar um im\u00f3vel<\/span><\/a> significa pegar um empr\u00e9stimo para comprar um bem cujo valor voc\u00ea n\u00e3o possui \u00e0 vista. Para voc\u00ea ter condi\u00e7\u00f5es de quitar a d\u00edvida, o valor emprestado \u00e9 dividido em parcelas, acrescidas de juros e corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria, o que vai impactar o valor total pago pelo im\u00f3vel.<\/span><\/p>\n

\"Imagem<\/p>\n

Como \u00e9 feito o c\u00e1lculo das parcelas?<\/span><\/h2>\n

\u00c9 importante compreender como funciona o c\u00e1lculo das parcelas e como elas ser\u00e3o amortizadas dentro dos tipos de financiamento imobili\u00e1rio. Os dois principais modelos de amortiza\u00e7\u00e3o oferecidos pelos bancos no Brasil s\u00e3o o sistema de presta\u00e7\u00f5es fixas, ou Tabela Price, e o Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Cont\u00ednua, (SAC), em que o valor das parcelas vai diminuindo com o passar do tempo.<\/span><\/p>\n

O valor da presta\u00e7\u00e3o \u00e9 formado pelo abatimento do saldo devedor (a amortiza\u00e7\u00e3o) junto aos juros (quanto mais longo for o financiamento, maiores s\u00e3o os juros).\u00a0 Para entender, imagine que voc\u00ea vai financiar um im\u00f3vel pelo prazo de 35 anos com uma parcela inicial de R$ 1500, que pode incluir R$ 1100 de juros e R$ 400 de amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida.<\/span><\/p>\n

Valor na Tabela Price<\/span><\/h3>\n

Se voc\u00ea escolher pagar pela Tabela Price, as presta\u00e7\u00f5es ser\u00e3o fixas do come\u00e7o at\u00e9 o final do financiamento. No exemplo, ela ser\u00e1 R$ 1500 at\u00e9 o final dos 35 anos. Isso significa que o valor da amortiza\u00e7\u00e3o inclu\u00eddo em cada presta\u00e7\u00e3o come\u00e7a menor e vai subindo com o passar do tempo, enquanto os juros inclu\u00eddos em cada parcela v\u00e3o caindo.<\/span><\/p>\n

Valor no SAC<\/span><\/h3>\n

J\u00e1 se voc\u00ea escolher pagar pelo SAC, o que ser\u00e1 fixo \u00e9 o valor da amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida. Por isso, os valores das primeiras parcelas tendem a ser maiores que na Tabela Price. Voc\u00ea pode come\u00e7ar pagando R$ 2000 e terminar com parcelas de R$ 600, por exemplo, \u00e0 medida que os juros e o saldo devedor diminuem.<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea ter\u00e1 condi\u00e7\u00f5es de arcar com as parcelas iniciais maiores e ainda pretende quitar a d\u00edvida antes do prazo de 35 anos, o SAC \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea. De modo geral, esse \u00e9 o melhor modelo para <\/span>financiamento de im\u00f3veis.<\/span><\/a> Por\u00e9m, se voc\u00ea possui uma renda est\u00e1vel, mas n\u00e3o a inten\u00e7\u00e3o de quitar a d\u00edvida antes do prazo, vale considerar a Tabela Price.<\/span><\/p>\n

Seu im\u00f3vel financiado na Viva Real<\/span><\/h2>\n

J\u00e1 escolheu <\/span>qual \u00e9 o melhor tipo de financiamento imobili\u00e1rio<\/b> para voc\u00ea? Ent\u00e3o, chegou a hora de realizar o seu desejo. A Viva Real faz parte do maior ecossistema do mercado imobili\u00e1rio do Brasil e conta com o maior invent\u00e1rio de im\u00f3veis. Assim, h\u00e1 muito mais op\u00e7\u00f5es para escolher o lar ideal. Fa\u00e7a uma busca agora mesmo.<\/span><\/p>\n

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