Financiamento de casa própria: como funciona

Se você sonha em comprar um imóvel, mas não tem condições de fazer o pagamento à vista, é interessante saber como o financiamento de casa funciona e quais são os principais tipos de empréstimos imobiliários.

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito concedida a pessoas que querem comprar uma casa ou um apartamento. A maioria desses empréstimos libera entre 80% e 90% do valor do imóvel. Portanto, o comprador precisa ter uma parte do dinheiro para dar entrada na propriedade. Confira como financiar um imóvel.

Quais são os principais tipos de financiamento de casa?

Quem quer descobrir como financiar um imóvel precisa saber que, no Brasil, há diferentes modalidades de financiamento imobiliário, sendo que cada uma delas é mais indicada para um público específico. Confira quais são as principais.

SFH

Uma das opções mais usadas para financiamento de casa é o SFH (Sistema Financeiro de Habitação). Essa modalidade de empréstimo pode ser encontrada na maioria das instituições financeiras que trabalha com financiamento imobiliário. Veja quais são as principais regras do programa:

• o imóvel devem custar até R$ 1,5 milhão;
• o valor da parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% da renda familiar de quem solicita o empréstimo;
• a taxa máxima de juros é de 12%;
• o valor concedido como empréstimo cobre até 80% do preço do imóvel;
• o prazo máximo para a quitação do empréstimo é de 35 anos;
• apenas pessoas físicas podem realizar o empréstimo.

SFI

Outra opção para o financiamento da casa própria é o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário), criado como uma alternativa ao SFH para atender às pessoas que desejavam adquirir imóveis acima do valor máximo permitido na modalidade anterior. Confira quais são as principais regras:

• o imóvel deve custar a partir de R$ 1,5 milhão;
• pessoas físicas ou jurídicas podem solicitar o empréstimo;
• não há teto de juros;
• o prazo para a quitação do empréstimo é de 35 anos;
• o valor concedido cobre até 90% do preço do imóvel.

Minha casa, Minha Vida (Casa Verde e Amarela)

O programa do governo federal Minha Casa, Minha Vida, ou Casa Verde e Amarela, tem como objetivo oferecer financiamentos imobiliários para famílias de baixa renda que não possuem um imóvel.

Em algumas situações, esse programa financia até 100% do valor do imóvel. Isso permite que o beneficiário faça um financiamento sem entrada, o que não é permitido nas outras modalidades de crédito imobiliário.

O Minha Casa, Minha Vida visa atender às famílias com uma renda bruta mensal de até R$ 8 mil. Esse programa também oferece uma taxa de juros menor que os outros tipos de empréstimos imobiliários.

Direto com a construtora

Quem compra um imóvel na planta tem a opção de fazer um financiamento direto com a construtora responsável pelo empreendimento. Nesse caso, a empresa pode facilitar a concessão de crédito e oferecer melhores condições de pagamentos, já que precisa levantar uma quantidade de dinheiro para iniciar a construção.

É possível usar o FGTS para financiar imóvel?

Sim, é possível usar o FGTS para comprar imóvel. Você pode usar o dinheiro desse fundo para quitar todo o empréstimo imobiliário ou apenas amortizar algumas parcelas do financiamento.

Além disso, desde agosto de 2021, é possível utilizar o FGTS para amortizar os financiamentos imobiliários da modalidade SFI. Também há a possibilidade de utilizar os recursos desse fundo para quitar prestações atrasadas.

Quais documentos são necessários para fazer um financiamento imobiliário?

Agora que você já sabe como o financiamento de casas funciona, confira quais documentos precisa apresentar na instituição financeira para solicitar a liberação de uma linha de crédito imobiliária:

• RG;
• CPF;
• comprovante de estado civil;
• comprovante de renda.

Como comprovante de renda, você pode utilizar holerite, extratos bancários e última declaração completa do Imposto de Renda. Os profissionais autônomos ainda podem apresentar contratos de trabalho para comprovar que têm condições de pagar pelo empréstimo.

O que levar em consideração antes de fazer um financiamento?

Antes de solicitar uma linha de crédito, é necessário calcular se você realmente pode pagar por esse empréstimo. Coloque todos os seus gastos em uma planilha e verifique se há espaço no seu orçamento para pagar as prestações do financiamento de casa.

Além disso, é interessante simular um financiamento de imóvel em diferentes instituições financeiras para verificar qual oferece uma taxa de juros mais atrativa e as melhores condições de pagamento.

Use o simulador de financiamento do Viva Real

Gostou de descobrir como o financiamento de casa funciona? Então, aproveite para conhecer o simulador de financiamento do Viva Real, que faz uma simulação de empréstimo usando as taxas de juros mais baixas do mercado.

Fazer essa simulação é muito simples, basta inserir o preço do imóvel, o valor da entrada e o prazo do financiamento. Com essas informações, a ferramenta já vai conseguir calcular o valor total do empréstimo e ainda vai informar qual é a renda mínima que a sua família precisa ter para obter essa linha de crédito.

Sendo assim, acesse o simulador de financiamento do Viva Real e descubra se solicitar um empréstimo para comprar um imóvel é realmente a melhor opção para você.