Como funciona a amortização de financiamento pela Tabela SAC?

Na hora de financiar seu imóvel, o banco ou a instituição financeira pedirá que você escolha o sistema de amortização do seu financiamento. Aqui, você vai conhecer o tipo mais procurado no Brasil: a Tabela SAC.

O SAC é o Sistema de Amortização Contínua (SAC), pelo qual o valor das parcelas diminui com o passar do tempo. Porém, para você entender o que é Tabela SAC, vamos explicar o que é amortização no financiamento.

Entenda como funciona a amortização

Em resumo, a amortização é a redução do saldo devedor de um financiamento, ou seja, do valor emprestado pelo banco. Aqui no Blog da Viva Real, você vai encontrar explicações detalhadas sobre como funciona o financiamento de imóveis.

Imagine que você escolheu um imóvel de R$ 200 mil para financiar em 35 anos, com juros de 9,49% ao ano. Você deu uma entrada de R$ 40 mil, então seu saldo devedor será de R$ 160 mil.

O valor da sua prestação mensal é formado pela parcela do saldo devedor mais os juros do financiamento. Quanto maior for o tempo do financiamento, maiores são os juros. É a relação entre os juros e o abatimento do saldo devedor na composição das parcelas que vai determinar a escolha do melhor sistema de amortização para você.

Quais são os modelos de amortização?

Os dois principais modelos de amortização de financiamento imobiliário oferecidos pelos bancos no Brasil são justamente a Tabela SAC e o sistema de prestações fixas, ou Tabela Price.

Existem ainda outros tipos, como o Sistema de Amortização Misto (SAM), que faz uma média aritmética da Tabela SAC e da Tabela Price, e o Sistema Alemão, pelo qual os juros são pagos de forma antecipada com prestações iguais.

Aqui, vamos explicar como acontece o cálculo da Tabela SAC. Esse é o sistema mais utilizado no Brasil, por facilitar o pagamento das parcelas ao longo do tempo, principalmente em casos de redução na renda de quem financia o imóvel.

Diferenças entre o SAC e a Tabela Price

Para começar a escolher qual é a melhor tabela, Price ou SAC, imagine uma prestação mensal de R$ 1500 no seu financiamento, por exemplo. A maior parte desse valor se refere aos juros. É possível que, dos R$ 1500, R$ 1100 sejam juros e apenas R$ 400, amortização.

Se você escolher pagar o financiamento pela Tabela SAC, o valor da amortização será fixo. Por isso, as primeiras parcelas são maiores que na Tabela Price. Em vez de parcelas de R$ 1500, você pode começar pagando R$ 2000 e terminar com parcelas de R$ 600, por exemplo, enquanto os juros e o saldo devedor diminuem.

Já pela Tabela Price, as prestações serão fixas do começo até o final do financiamento. Então, se a parcela inicial for de R$ 1500, ela será R$ 1500 até o final dos 35 anos. O valor da amortização incluso em cada prestação começa menor e sobe com o tempo, enquanto os juros em cada parcela vão caindo.

Simulação da Tabela SAC

A melhor forma de entender qual é a diferença entre Tabela Price ou SAC é fazer uma simulação de valores. Vamos pegar o exemplo acima do imóvel de R$ 200 mil financiado em 35 anos.

Aqui na Viva Real, você encontra um simulador de Tabela SAC, capaz de calcular um financiamento pelo sistema de amortização contínua. Você preenche o valor do imóvel, o valor pago na entrada e o prazo de financiamento.

O programa mostra qual será o valor financiado, a taxa de juros mais baixa entre os bancos pesquisados, os valores da primeira e da última parcela. No exemplo, temos um prazo de 420 meses (35 anos), taxa de juros anual de 9,49% e entrada de R$ 40 mil, portanto o valor financiado é de R$ 160 mil.

Cálculo pelo SAC

Neste exemplo, pela Tabela SAC, a primeira parcela paga será de R$ 1656, enquanto a última parcela será de R$ 409. O valor total pago no financiamento ao longo dos 35 anos será de aproximadamente R$ 434 mil.

Cálculo pela Tabela Price

Se fosse pela Tabela Price, o mesmo exemplo teria parcelas fixas de R$ 1312, do começo até o final dos 35 anos. Já o valor total pago no financiamento seria de aproximadamente R$ 551 mil.

Por que escolher a Tabela SAC?

Se você terá condições de arcar com as parcelas iniciais maiores e ainda pretende quitar o financiamento antes do prazo de 35 anos, a Tabela SAC será a melhor opção.

Além disso, como você viu na simulação acima, o valor final do seu financiamento será bem menor com a Tabela SAC e a amortização antecipada, pois os juros pagos são menores no total. De modo geral, esse é o melhor modelo para financiamento de imóveis e o mais escolhido pelos brasileiros.

Seu imóvel na Viva Real

Independentemente do tipo de amortização que você escolher, seu imóvel financiado está à sua espera na Viva Real, a maior plataforma imobiliária do Brasil. Encontre agora a casa ou apartamento dos seus sonhos, com ajuda dos filtros avançados de busca.