Entenda o que é e como funciona o seguro DFI

Você sabe o que é e como funciona o seguro DFI? Essa é uma dúvida muito comum de quem se depara com uma simulação de crédito imobiliário e, em meio aos diversos valores, vê as siglas MIP e DFI. O que elas significam? Por que existe esse valor?

Em linhas gerais, MIP e DFI são tipos de seguros habitacionais de, respectivamente, Morte e Invalidez Permanente e Danos Físicos ao Imóvel. Ambos são destinados a proteger os bens da sua família e prevenir imprevistos. Neste artigo, o Viva Real vai tratar do seguro DFI. 

O que é seguro prestamista?

No crédito imobiliário, existem seguros obrigatórios, também conhecidos como seguros prestamistas ou seguros do empréstimo consignado. Em poucas palavras, o seguro prestamista é um recurso que pode ser utilizado para pagar total ou parcialmente uma eventual dívida.

A nomenclatura “obrigatório” costuma confundir muitos clientes, pois não significa que a adesão é obrigatória, mas sim que o pagamento da dívida será pago. Desse modo, não há risco de inadimplência ou ações judiciais por parte das instituições financeiras para reaver o bem adquirido.

Este tipo de seguro é utilizado como uma proteção financeira e é comumente usado em casos de morte, invalidez temporária ou permanente, desemprego involuntário, ou perda de renda. 

O seguro prestamista é muito comum no mercado imobiliário, principalmente porque os financiamentos costumam apresentar prazos muito longos, podendo ultrapassar os 30 anos de empréstimo. Por isso, é importante ter alguma segurança para ambas as partes (quem está emprestando e quem está adquirindo o crédito).

Então, o que é o DFI?

É simples entender o que é seguro DFI: um tipo de seguro habitacional, especificamente o seguro de Danos Físicos ao Imóvel. De acordo com a Lei n.º 4.380/1984 e o Decreto n.º 73/1966, o DFI é um dos seguros obrigatórios para a liberação de crédito imobiliário, requisitado por todos os bancos ao iniciar um financiamento de imóvel.

O DFI é um seguro destinado ao imóvel em si, ou seja, cobre eventuais danos à integridade física do imóvel comprado ou alugado. Havendo um sinistro que comprometa a moradia naquele local, o DFI ajuda a quitar o imóvel. Os principais incidentes cobertos pelo DFI são:

• incêndio, raio ou explosão;
• alagamento ou inundação;
• vendaval;
• destelhamento;
• desmoronamento total ou parcial (destruição completa ou desabamento de paredes e outros elementos estruturais);
• risco de desmoronamento comprovado;
• qualquer situação que comprometa a moradia neste imóvel.

Como o seguro DFI funciona?

Geralmente, a alíquota do DFI é relativamente baixa e costuma variar de acordo com o incidente ocorrido. Vale lembrar que o valor máximo de cobertura é aquele que consta na avaliação do imóvel. Ela é a análise mais técnica realizada durante a vistoria da casa ou do apartamento, atestando que o local é habitável e determinando o valor estimado dele por meio de um laudo.

O seguro DFI é proporcional ao valor da casa ou do apartamento em questão. Portanto, o valor definido na avaliação do imóvel é multiplicado pela taxa de Danos Físicos ao Imóvel, que costuma ser mais barato que o MIP, pois o imóvel sempre será maior do que o crédito. Porém, vale ressaltar que ambas as taxas estão embutidas em cada parcela do financiamento imobiliário.

Existem duas maneiras de ocorrer um sinistro para o DFI: um sinistro parcial (um conserto, destelhamento, vendaval, entre outros) que pode ser consertado; ou um sinistro total, que compromete 100% a habitação no local. Em ambos os casos, você receberá a indenização do valor deste imóvel.

O DFI entra em vigor a partir do momento de assinatura do contrato, tendo validade até o momento da quitação do empréstimo. Um dos diferenciais dele em relação a outros seguros é não possuir franquia. O preço varia de acordo com o banco ou a instituição financeira em questão, sendo geralmente cerca de 3% do valor do financiamento, distribuído pelas parcelas.

Qual é a importância do seguro DFI?

Como já foi citado, o seguro DFI é uma segurança para ambas as partes do contrato, tanto para quem contrata (resguardando familiares de possíveis problemas com dívidas) quanto para a instituição financeira que empresta a quantia. 

O seguro DFI é essencial, pois cobre imprevistos. Assim, caso seu imóvel sofra algum sinistro com que você não pode arcar de imediato, o seguro cobrirá os gastos necessários de modo que você possa continuar pagando as parcelas do financiamento normalmente.

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