Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP): o que é?

Ao iniciar uma simulação de crédito imobiliário, muitas pessoas ficam confusas com os vários valores e termos que existem no contrato. Dentre eles, temos o seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente) e o seguro DFI (Danos Físicos ao Imóvel). Ambos são tipos de seguros habitacionais muito importantes na hora de fechar o contrato. Neste artigo, o Viva Real vai tratar do seguro MIP.

O que é seguro prestamista?

Antes de compreender o que é o seguro MIP, é preciso entender o que é seguro prestamista, conhecido também como seguro do empréstimo consignado. Quando realiza um empréstimo no banco, você tem a opção de contratá-lo ou não. Caso decida contratar, se você vier a falecer, o seguro vai quitar o financiamento total ou parcialmente.

As operações de empréstimo com seguro prestamista representam um risco menor para a instituição financeira. Justamente por isso, ele sempre é oferecido pelos bancos aos respectivos clientes em casos de financiamento imobiliário.

No crédito imobiliário, ele é considerado um seguro obrigatório pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), visto que a operação costuma ter um longo prazo, de 10 até 30 anos de empréstimo. Por isso, é importante ter alguma segurança para ambas as partes envolvidas.

Para que serve o seguro prestamista?

Em toda operação de crédito, seja financiamento, seja empréstimo, existe um risco de inadimplência, ou seja, as parcelas podem não ser pagas pela pessoa que tomou o crédito. Isso pode ocorrer em virtude de casos de doença, falecimento, invalidez temporária ou permanente, desemprego involuntário ou perda de renda imprevista. Por isso, ele é muito utilizado como uma proteção financeira.

Assim, o seguro prestamista serve para quitar os débitos caso as prestações não sejam pagas. Ele é vantajoso para ambos os lados, já que o banco tem a garantia de que vai receber o pagamento de volta e o devedor tem a segurança de que a dívida será quitada.

Por isso, frequentemente, o banco abaixa o custo do empréstimo quando se contrata um seguro prestamista, então os juros da operação ficam mais baixos. Entretanto, verifique sempre se o acordo será vantajoso para você, lembre-se sempre de pesquisar propostas de outras instituições.

Apesar da nomenclatura “obrigatório”, a adesão desse tipo de seguro é opcional, e isso apenas significa que o pagamento da dívida será pago. Desse modo, não há risco de inadimplência ou ações judiciais por parte das instituições financeiras para reaver o bem adquirido.

Afinal, o que é o seguro MIP?

O seguro MIP é um tipo de seguro habitacional voltado para casos de Morte e Invalidez Permanente. Em linhas gerais, durante o período de pagamento, ele serve para quando a pessoa falecer ou se tornar inválida por algum acidente pessoal ou alguma doença ocorrida após o fechamento do contrato.

O seguro de Morte e Invalidez Permanente é um percentual proporcional ao valor do crédito contratado, que vai caindo com o tempo. Isso ocorre pois é um percentual multiplicado pelo saldo, então, conforme a dívida é paga, o saldo devedor diminui e, consequentemente, a taxa também.

O seguro MIP possui uma variação: quanto maior for a idade do segurado, maior é o aumento do valor, principalmente nos grandes bancos (bancos intermediários costumam ter alíquotas mais fixas e mais baratas independentemente da idade). Portanto, quanto mais velha é a pessoa, maior é o valor da taxa, porque as chances da pessoa falecer ou sofrer uma situação que inviabilize o trabalho é maior.

O valor do seguro MIP quita o saldo devedor proporcional ao percentual de participação de renda, em caso de invalidez permanente ou falecimento do contratante ou de um dos integrantes da renda familiar. Então, no caso de um destes acontecimentos imprevistos, a seguradora quita o saldo devedor daquele momento e o imóvel passa para dependentes sem dívidas pendentes, ou seja, quitado.

Qual é a importância do seguro MIP?

Como já foi citado, tanto o seguro MIP quanto o DFI são uma segurança para ambas as partes do contrato, tanto para quem contrata (resguardando familiares de possíveis problemas com dívidas) quanto para a instituição financeira que está emprestando a quantia. 

O seguro MIP é essencial, pois cobre imprevistos da vida. Assim, caso você (segurado em questão) ou algum familiar importante para a renda venha a falecer ou se tornar inválido, o seguro cobre os gastos necessários de modo que as parcelas do financiamento sejam quitadas normalmente.

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