Aprenda como hipotecar um imóvel

Saber como hipotecar um imóvel pode ser uma alternativa interessante, principalmente para sanar problemas financeiros. Por mais que seja uma prática muito usada em países como os Estados Unidos, a hipoteca é um assunto pouco conhecido no Brasil.

Normalmente, quando precisa de dinheiro “rápido”, uma pessoa recorre a empréstimos bancários ou pessoais, isto é, feito por amigos ou familiares, mas a hipoteca também é uma maneira de obter a quantia. Porém, para isso acontecer da melhor maneira possível, evitando problemas, você precisa entender o assunto.

Para ajudar, o blog do Viva Real preparou um artigo especial sobre como hipotecar um imóvel, solucionando todas as principais dúvidas que rodeiam o tema. Quer saber mais? Continue a leitura e confira!

O que significa hipotecar um imóvel?

A hipoteca é uma modalidade de crédito em que o imóvel é atrelado como uma garantia ao pagamento. Em outras palavras, você faz um empréstimo junto a uma instituição financeira e, para garantir que toda a quantia será paga integralmente com os juros, oferece uma propriedade sua.

Em caso de não pagamento, o imóvel é hipotecado, ou seja, ele se torna propriedade da instituição credora. A grande vantagem dessa modalidade é a possibilidade de conseguir juros muito mais baixos e prazos mais longos em comparação com empréstimos bancários, cheque especial, etc.

Porém, é importante destacar que, no caso de inadimplência, a perda do imóvel, que pode ser uma casa, um apartamento, uma fazenda, uma chácara, etc., acontece de forma muito rápida.

Caso as parcelas não sejam pagas conforme prevê o contrato, além de o proprietário ter o nome sujo por cinco anos ou até quitar a dívida, o imóvel hipotecado pode ser tomado com só três meses de atraso, mesmo que seja o único da família.

Portanto, hipotecar imóvel é um assunto bem sério e deve ser muito bem pensado. Antes de realizar o pedido de hipoteca junto a um banco, analise muito bem toda a situação para evitar a perda de uma propriedade.

Qual é a diferença entre hipoteca e alienação fiduciária de imóvel?

Muita gente confunde hipoteca de imóvel com alienação fiduciária. Por mais que sejam parecidos, na prática, são temas muito distintos no que diz respeito à posse de uma propriedade.

A alienação fiduciária também é uma garantia oferecida em operações de serviços de crédito. Porém, a principal diferença é que, na hipoteca, a propriedade fica registrada apenas em nome do devedor. Na alienação, por sua vez, ela é transferida no registro para o nome do fiduciário.

Além disso, na hipoteca de imóveis, a pessoa devedora detém a posse plena da propriedade, enquanto na alienação a posse se desdobra entre fiduciário e fiduciante, uma vez que o imóvel é a única garantia de pagamento.

A verdade é que a alienação fiduciária foi desenvolvida para substituir a hipoteca imobiliária em empréstimos com propriedades em garantia, no objetivo de amenizar o risco de inadimplência para as instituições financeiras e, consequentemente, aumentar as condições de pagamento para as pessoas.

Como hipotecar um imovel?

Se pretende realizar uma hipoteca, você vai oferecer um imóvel que está em seu nome como forma de garantia de pagamento de um financiamento ou empréstimo para uma instituição financeira credora.

Para ter como hipotecar um imóvel, primeiro, você deve realizar o registro da hipoteca no Cartório de Registro de Imóveis onde a propriedade foi matriculada. Algumas regras devem ser seguidas à risca, como:

• não pode haver débitos ou irregularidades no imóvel;
• a propriedade precisa estar no nome do contratante;
• o contrato de hipoteca imobiliária precisa prever claramente quem é o credor, além de todos os detalhes do acordo.

Quem pode hipotecar imóvel?

Quanto a quem pode hipotecar um imovel, de acordo com o que diz o Código Civil Brasileiro, apenas o proprietário pode realizar a hipoteca de um imóvel. Além disso, ele precisa ser maior de idade ou mais de 16 anos e possuir emancipação.

Quais documentos necessários para hipotecar um imovel?

São necessários vários documentos para hipotecar imovel. Além do Registro Geral (RG) e o CPF do titular e do cônjuge, a certidão de casamento e um comprovante de renda, você precisa apresentar:

• certidão negativa de impostos;
• escritura do imóvel;
• cópia autenticada do título aquisitivo do imóvel;
• carnê do Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU);
• certidão original e atualizada do imóvel.

Qual banco faz hipoteca de imóvel?

Muitas instituições financeiras realizam a hipoteca imobiliária. No entanto, como esse tipo de modalidade só acontece em situações mais específicas, poucas realizam o anúncio desse tipo de oferta nos canais de comunicação. Veja alguns dos bancos que oferecem essa possibilidade:

• Caixa Econômica Federal;
• Itaú;
• Banco do Brasil;
• Bradesco;
• Santander.

Posso hipotecar meu único imóvel?

Uma dúvida muito comum é: “posso hipotecar meu único imóvel? Sim, é possível. Porém, mesmo que seja o único bem da família, no caso da hipoteca, a propriedade pode ser tomada em caso de inadimplência. Segundo o Código Civil, isso pode acontecer em situações de:

• hipoteca ou financiamento em que o bem é dado como garantia;
• atraso no pagamento de débitos condominiais;
• atraso no pagamento de pensão alimentícia;
• proprietário condenado criminalmente a pagar danos morais;
• atraso no pagamento de impostos que incidem sobre o imóvel, como o IPTU.

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