Saiba como calcular financiamento de imóvel de uma forma simples

Muitos brasileiros sonham em conquistar a casa própria, no entanto, poucas pessoas têm condições de comprar uma residência à vista. Por isso, é fundamental saber como calcular financiamento de imóvel.

Para fazer esse tipo de cálculo, não basta dividir o valor do imóvel pelo número de prestações. É preciso levar vários fatores em consideração, como as taxas de juros e o sistema de amortização da dívida. Sendo assim, confira a seguir como calcular financiamento imobiliário.

Por que é importante saber como calcular as parcelas do financiamento de imóvel?

Ao fazer um empréstimo imobiliário, você adquire a responsabilidade de devolver esse dinheiro mais os juros acrescidos ao banco. Caso os pagamentos do financiamento não sejam honrados, a pessoa pode enfrentar vários problemas, inclusive perder o imóvel.

Para que isso não ocorra, é necessário aprender como calcular financiamento de imóvel. Assim, você saberá qual é o valor das parcelas que deverão ser pagas todos os meses à instituição financeira.

Dessa forma, será possível saber se você realmente tem condições de assumir esse compromisso financeiro no momento. Isso porque quem faz o cálculo de financiamento de imóvel consegue fazer um bom planejamento financeiro para honrar os pagamentos da linha de crédito imobiliária todos os meses.

O que compõe as parcelas de um financiamento imobiliário?

Antes de descobrir como calcular financiamento de imóvel, é importante que você saiba quais são os fatores que influenciam no valor das parcelas que terá de pagar mensalmente à instituição financeira que concedeu o empréstimo. São eles:

• valor concedido no financiamento imobiliário;
• taxa de juros;
• taxas de seguro;
• taxas administrativas.

O seguro em um financiamento imobiliário tem como objetivo proteger a instituição financeira contra possíveis calotes da dívida. O valor dele costuma variar entre cada banco.

As taxas administrativas dizem respeito aos custos que a instituição financeira tem para conceder e administrar a linha de crédito imobiliário, sendo que cada banco cobra uma taxa diferente.

Quais são as principais formas de amortização da dívida?

Além de aprender como calcular financiamento de imóvel, é essencial saber que existem diferentes formas de amortização da dívida, que nada mais é do que o processo de redução do valor devido, sendo que as principais são o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

As parcelas do empréstimo de quem opta pelo Sistema de Amortização Constante vão diminuindo ao longo do tempo. Isso porque, na Tabela SAC, os juros do financiamento são calculados com base no valor que ainda falta pagar.

Tabela Price

Quem quer descobrir como calcular financiamento de imóvel de uma maneira simples precisa saber que, na Tabela Price, o valor das parcelas é o mesmo ao longo de todo o financiamento.

Contudo, o valor das prestações pode sofrer uma pequena variação a cada ano caso a instituição financeira use algum indicador, como o IPCA, para reajustar o valor das parcelas dos empréstimos.

Como calcular as parcelas do financiamento?

Quem quer fazer um cálculo preciso do valor das parcelas de um empréstimo imobiliário precisa saber como calcular os juros de financiamento. Para ajudar nessa tarefa, vamos mostrar um exemplo prático de como essa conta pode ser feita.

Imagine que você vai solicitar um financiamento no valor de R$ 200 mil e vai pagá-lo em 30 anos (360 meses), e que a taxa de juros cobrada pelo seu banco é de 10% ao ano. Para determinar as parcelas dessa simulação, será necessário realizar os seguintes cálculos:

1. Primeiro, será preciso determinar o valor da amortização mensal, cujo cálculo nesse caso é: R$ 200.000/360 = 555,55;
2. Em seguida, será preciso determinar o valor da taxa de juros mensal. Para isso, será preciso fazer a seguinte conta 10% X 12/100 = 0,0083%;
3. Depois, você deverá calcular o valor dos juros que serão cobrados sobre cada parcela R$ 200.000 X 0,0083% = R$ 1.660;
4. Por último, será necessário somar o valor dos juros sobre casa parcela mais o valor da amortização mensal: R$ 1.660 + R$ 555,55 = R$ 2.215,55.

Além do valor obtido por meio desse cálculo, será preciso somar a taxa de administração e o valor do seguro para conseguir obter o valor exato das parcelas do financiamento imobiliário.

Como conseguir juros mais baixos?

As instituições financeiras costumam calcular a taxa de juros com base no risco de inadimplência. Portanto, quem tem histórico de bom pagador, geralmente, consegue obter taxas mais atrativas.

Outra maneira de tentar obter juros menores é solicitando a linha de crédito imobiliária em um banco no qual você já possui uma conta-corrente. Assim, a instituição financeira conseguirá estimar de uma forma mais precisa quais são as suas chances de honrar os pagamentos do empréstimo.

Além disso, vale a pena pesquisar as condições de financiamento imobiliário oferecidas por diferentes bancos, já que as taxas de juros podem variar bastante de acordo com cada instituição financeira.

O Viva Real ajuda você a calcular o seu financiamento de imóvel

Agora que mostramos como calcular financiamento de imóvel, é importante que você saiba quanto a sua família pode gastar na compra de uma casa ou apartamento. Para ajudar você nessa tarefa, o Viva Real preparou uma Calculadora de Poder de Compra.

Com essa ferramenta, que é muito fácil de usar, você saberá até quanto poderá gastar em um imóvel. Além disso, na mesma página da calculadora você terá acesso a um Simulador de Financiamento Imobiliário, que vai facilitar ainda mais o seu cálculo para compra de imóvel.