Comprar a casa própria é o sonho de muitos brasileiros. No entanto, para realizar esse desejo, a maioria das pessoas precisa solicitar um financiamento imobiliário. Muitos não sabem que, para adquirir essa linha de crédito, também é preciso contratar um seguro habitacional.
Esse produto tem a função de proteger tanto o banco que concedeu o financiamento imobiliário, quanto a pessoa que solicitou a linha de crédito. Se você pretende financiar um imóvel, precisa saber o que é seguro habitacional.
O seguro habitacional tem como objetivo proteger as partes envolvidas em um contrato de financiamento imobiliário contra os eventos previstos na apólice: morte, invalidez permanente ou danos físicos causados ao imóvel.
No Brasil, a contratação do seguro habitacional é obrigatória, de acordo com a lei 9.514/97. Esse tipo de produto ajuda o banco a evitar prejuízos em caso de inadimplência.
Além disso, ele garante que os herdeiros da pessoa que contraiu o financiamento imobiliário mantenham a posse do imóvel, caso o segurado faleça antes de quitar o empréstimo.
Quem se pergunta o que o seguro habitacional cobre precisa saber que esse tipo de produto deve oferecer duas coberturas básicas: contra danos físicos ao imóvel e morte ou invalidez permanente da pessoa que contraiu o empréstimo.
A cobertura contra morte ou invalidez permanente funciona da seguinte maneira: se o segurado falecer ou não puder continuar pagando o empréstimo porque não pode mais trabalhar devido a uma paralisia definitiva, o banco recebe o dinheiro emprestado de volta.
Contudo, caso o financiamento imobiliário tenha sido contraído por duas pessoas, bastante comum no caso de casais que compram um imóvel juntos, somente a parte do empréstimo cuja responsabilidade de pagamento era da pessoa falecida é coberta pela seguradora.
A cobertura contra danos físicos ao imóvel garante o pagamento de uma indenização para reparar estragos causados por eventos previstos no contrato do seguro:
Como a propriedade financiada pode ser tomada pelo banco em caso de inadimplência, é importante que ela esteja em boas condições. Por isso, essa cobertura é essencial em um seguro habitacional.
Uma das grandes vantagens do seguro habitacional é que não há carência para a maioria das situações que dão direito ao pagamento da indenização. Isso significa um prazo estabelecido pelas seguradoras para as coberturas oferecidas estarem disponíveis para o segurado.
A única exceção costuma ser morte por suicídio, quando a carência é de 24 meses, em geral. Além disso, a seguradora pode exigir uma carência de 12 meses para as mortes ocasionadas por outros fatores, incluindo casos de invalidez permanente.
Fazer um planejamento financeiro é fundamental para contratar o financiamento de imóvel. Para isso, é necessário calcular o Custo Efetivo do Seguro Habitacional (CESH).
Para fazer esse cálculo, considere vários fatores, como o valor do imóvel, a idade da pessoa que contrata a linha de crédito e a localização da propriedade. Geralmente, o valor das prestações de um seguro habitacional varia de 1,5% a 5% da parcela do financiamento.
Muitas pessoas acreditam que um seguro habitacional funciona da mesma maneira que um seguro residencial. Contudo, se você pretende comprar uma propriedade, precisa saber que esses produtos apresentam coberturas, condições e valores distintos.
O seguro habitacional é um produto obrigatório para todas as pessoas que contratam uma linha de crédito habitacional. Ele só pode ser cancelado quando o financiamento imobiliário estiver completamente quitado.
Além disso, a cobertura oferecida pelo seguro habitacional não é muito abrangente. Ela não oferece proteção em casos de roubo ou furtos e, na maioria dos casos, não cobre as perdas de eletrodomésticos e eletrônicos causadas por incêndios, inundações ou alagamentos.
Já o seguro residencial não é obrigatório e pode ser cancelado a qualquer momento. Além disso, a cobertura costuma ser mais ampla, abrangendo casos de roubos e cobrindo a perda de bens materiais que estavam no imóvel e foram danificados por algum evento, como um incêndio.
Geralmente, esse tipo de produto é contratado na mesma instituição financeira que concedeu o financiamento imobiliário, como ocorre com aqueles que adquirem um seguro habitacional da Caixa.
No entanto, também é possível adquirir esse tipo de produto em outras instituições, como seguradoras privadas. Isso permite que a pessoa compare as condições e as coberturas oferecidas por diferentes empresas para contratar o que for melhor para ela.
Agora que você aprendeu o que é seguro habitacional e qual é a importância de contratar esse tipo de produto, que tal simular um financiamento imobiliário para saber quanto precisa pagar para adquirir a sua casa própria?
Para isso, conte com o simulador de financiamento imobiliário do Viva Real, que mostra quanto você teria que pagar para obter uma linha de crédito habitacional nas principais instituições financeiras do país. Isso facilita o seu planejamento financeiro para comprar o imóvel.
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