Como o seguro habitacional funciona?
Comprar a casa própria é o sonho de muitos brasileiros. No entanto, para realizar esse desejo, a maioria das pessoas precisa solicitar um financiamento imobiliário. Muitos não sabem que, para adquirir essa linha de crédito, também é preciso contratar um seguro habitacional.
Esse produto tem a função de proteger tanto o banco que concedeu o financiamento imobiliário, quanto a pessoa que solicitou a linha de crédito. Se você pretende financiar um imóvel, precisa saber o que é seguro habitacional.
O que é seguro habitacional?
O seguro habitacional tem como objetivo proteger as partes envolvidas em um contrato de financiamento imobiliário contra os eventos previstos na apólice: morte, invalidez permanente ou danos físicos causados ao imóvel.
No Brasil, a contratação do seguro habitacional é obrigatória, de acordo com a lei 9.514/97. Esse tipo de produto ajuda o banco a evitar prejuízos em caso de inadimplência.
Além disso, ele garante que os herdeiros da pessoa que contraiu o financiamento imobiliário mantenham a posse do imóvel, caso o segurado faleça antes de quitar o empréstimo.
Quais são as coberturas de um seguro habitacional?
Quem se pergunta o que o seguro habitacional cobre precisa saber que esse tipo de produto deve oferecer duas coberturas básicas: contra danos físicos ao imóvel e morte ou invalidez permanente da pessoa que contraiu o empréstimo.
Cobertura contra morte ou invalidez permanente
A cobertura contra morte ou invalidez permanente funciona da seguinte maneira: se o segurado falecer ou não puder continuar pagando o empréstimo porque não pode mais trabalhar devido a uma paralisia definitiva, o banco recebe o dinheiro emprestado de volta.
Contudo, caso o financiamento imobiliário tenha sido contraído por duas pessoas, bastante comum no caso de casais que compram um imóvel juntos, somente a parte do empréstimo cuja responsabilidade de pagamento era da pessoa falecida é coberta pela seguradora.
Cobertura contra danos físicos ao imóvel
A cobertura contra danos físicos ao imóvel garante o pagamento de uma indenização para reparar estragos causados por eventos previstos no contrato do seguro:
- incêndios;
- explosões;
- vendavais;
- desmoronamento;
- quedas de raios;
- chuvas de granizo;
- alagamentos;
- inundações.
Como a propriedade financiada pode ser tomada pelo banco em caso de inadimplência, é importante que ela esteja em boas condições. Por isso, essa cobertura é essencial em um seguro habitacional.
Existe carência para esse tipo de seguro?
Uma das grandes vantagens do seguro habitacional é que não há carência para a maioria das situações que dão direito ao pagamento da indenização. Isso significa um prazo estabelecido pelas seguradoras para as coberturas oferecidas estarem disponíveis para o segurado.
A única exceção costuma ser morte por suicídio, quando a carência é de 24 meses, em geral. Além disso, a seguradora pode exigir uma carência de 12 meses para as mortes ocasionadas por outros fatores, incluindo casos de invalidez permanente.
Quanto um seguro habitacional custa?
Fazer um planejamento financeiro é fundamental para contratar o financiamento de imóvel. Para isso, é necessário calcular o Custo Efetivo do Seguro Habitacional (CESH).
Para fazer esse cálculo, considere vários fatores, como o valor do imóvel, a idade da pessoa que contrata a linha de crédito e a localização da propriedade. Geralmente, o valor das prestações de um seguro habitacional varia de 1,5% a 5% da parcela do financiamento.
Qual é a diferença entre seguro habitacional e residencial?
Muitas pessoas acreditam que um seguro habitacional funciona da mesma maneira que um seguro residencial. Contudo, se você pretende comprar uma propriedade, precisa saber que esses produtos apresentam coberturas, condições e valores distintos.
O seguro habitacional é um produto obrigatório para todas as pessoas que contratam uma linha de crédito habitacional. Ele só pode ser cancelado quando o financiamento imobiliário estiver completamente quitado.
Além disso, a cobertura oferecida pelo seguro habitacional não é muito abrangente. Ela não oferece proteção em casos de roubo ou furtos e, na maioria dos casos, não cobre as perdas de eletrodomésticos e eletrônicos causadas por incêndios, inundações ou alagamentos.
Já o seguro residencial não é obrigatório e pode ser cancelado a qualquer momento. Além disso, a cobertura costuma ser mais ampla, abrangendo casos de roubos e cobrindo a perda de bens materiais que estavam no imóvel e foram danificados por algum evento, como um incêndio.
Como contratar um seguro habitacional?
Geralmente, esse tipo de produto é contratado na mesma instituição financeira que concedeu o financiamento imobiliário, como ocorre com aqueles que adquirem um seguro habitacional da Caixa.
No entanto, também é possível adquirir esse tipo de produto em outras instituições, como seguradoras privadas. Isso permite que a pessoa compare as condições e as coberturas oferecidas por diferentes empresas para contratar o que for melhor para ela.
Simule o seu financiamento imobiliário com a ajuda do Viva Real
Agora que você aprendeu o que é seguro habitacional e qual é a importância de contratar esse tipo de produto, que tal simular um financiamento imobiliário para saber quanto precisa pagar para adquirir a sua casa própria?
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