Interveniente quitante: o que é, como funciona, demora? Entenda!

Se você está no processo de financiar um imóvel, já deve ter se deparado com a opção de usar um interveniente quitante para ter alguma outra propriedade como garantia.

Esse termo está diretamente ligado a financiamentos imobiliários, uma vez que a pessoa nessa posição pode ter um papel crucial em uma conclusão bem-sucedida desses processos.

É usado um interveniente quitante, conhecido também pela sigla IQ, quando se deseja colocar como garantia de pagamento um imóvel que ainda não está quitado — um procedimento simples, apesar de demandar muitos detalhes.

Se torna cada vez mais comum o uso dos intervenientes nessas situações.

Caso você esteja pensando em adotar essa modalidade de financiamento, deve estar com várias dúvidas sobre o assunto; por isso, o Viva Real veio, mais uma vez, ajudar você!

Confira aqui nosso conteúdo completo para entender o que é um IQ, como funciona, e o passo a passo para garantir o sucesso no financiamento do seu imóvel.

Acompanhe abaixo para tirar todas as suas dúvidas.

Boa leitura!

Não sabe como calcular o financiamento de um imóvel? Separamos aqui um artigo que te explica esse assunto de forma simples: confira na íntegra.

O que é interveniente quitante?

O termo interveniente quitante refere-se a uma parte envolvida em uma transação financeira, especialmente em contratos de financiamento, que assume a responsabilidade de quitar ou liquidar uma dívida existente. 

Essa figura é comumente encontrada em transações imobiliárias, especialmente aquelas envolvendo a transferência de financiamento ou uma quitação antecipada.

Na prática, como funciona o interveniente quitante?

A atuação do IQ é, essencialmente, assumir o pagamento da dívida existente do devedor, permitindo que a transação prossiga sem a necessidade de quitação total da dívida pelo mutuário original. 

Isso pode ocorrer em diferentes situações, sendo as mais comuns:

• transferência de financiamento: quando um imóvel financiado é vendido, o novo comprador pode optar por assumir o financiamento existente; aqui, um interveniente pode ser envolvido para quitar a dívida do vendedor, permitindo que o comprador assuma as obrigações financeiras restantes;
• quitação antecipada: já se um mutuário decide pagar antecipadamente sua hipoteca ou financiamento, um interveniente pode ser utilizado para liquidar a dívida pendente; isso pode ocorrer, por exemplo, em situações de refinanciamento ou venda do imóvel.

Quando a atuação dessa figura em um financiamento é requisitada, o processo costuma se dar da seguinte forma:

1. verificação da dívida: o interveniente realiza uma análise detalhada da dívida atual do mutuário, incluindo todos os saldos pendentes e encargos associados;
2. negociações financeiras: em alguns casos, pode haver negociações entre o interveniente e o mutuário para determinar os termos da quitação, especialmente se houver taxas adicionais ou penalidades;
3. pagamento da dívida: após acordos finais, o interveniente efetua o pagamento da dívida pendente, permitindo que a transação prossiga.

Interveniente quitante é o mesmo que portabilidade de crédito?

Apesar de serem termos parecidos, e ambos aplicáveis aos processos de aquisição de imóveis, a portabilidade de crédito diferencia-se bastante da atuação de um interveniente.

A portabilidade de crédito é, em suma, a transferência de uma dívida a pedido do cliente: o débito passa de uma instituição financeira para outras sem venda de imóvel, apenas a mudança de credor.

O interveniente não pode ser considerado parte de uma operação de transferência porque a nova instituição quita a dívida, ao invés de mudar a responsabilidade da mesma.

Quais instituições fazem o interveniente quitante?

É importante destacar que nem todas as instituições financeiras aceitam os IQs nos financiamentos — e não existe legislação específica que obrigue essa prática.

No entanto, muitos bancos tradicionais oferecem essa opção de compra, apesar de nem sempre estar disponível.

Os bancos mais modernos, como as fintechs, costumam oferecer com mais frequência a opção de IQs nos financiamentos — é necessário checar as alternativas com o responsável pelo seu financiamento.

Dados necessários para realizar a operação

Envolver um IQ em um financiamento imobiliário demanda uma série de documentos que podem variar de acordo com a instituição financeira envolvida.

No geral, o banco vai precisar de acesso completo às informações sobre a dívida, para que a quitação ocorra com sucesso.

Ainda, tanto o vendedor quanto o comprador precisam apresentar documentação pessoal, como RG e CPF, bem como passar por uma análise financeira.

Quanto tempo demora o processo de interveniente quitante?

Como muitas outras solicitações financeiras, o uso de um IQ na compra de um imóvel vai depender do perfil do cliente, principalmente, além da instituição envolvida.

Aqui, a análise de crédito é a etapa que vai demandar mais tempo, em conjunto com a análise do bem imóvel, que vai ser vistoriado e mensurado dentro das métricas de avaliação de imóveis do mercado.

A importância dessa operação para os envolvidos em um financiamento imobiliário

Todas as partes envolvidas podem se beneficiar da atuação de um interveniente em financiamentos de imóveis diversos.

O comprador pode contar com uma transferência suave do financiamento, muitas vezes resultando em condições mais favoráveis.

Ainda, o vendedor permite a venda do imóvel sem a necessidade de quitar integralmente o financiamento existente.

Por fim, a instituição financeira garante o encerramento adequado do financiamento anterior e a continuidade da relação financeira com o novo mutuário.

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Hoje, você pôde ver que, em transações imobiliárias, o interveniente quitante desempenha um papel importante ao facilitar a transição entre mutuários, garantindo que as dívidas sejam liquidadas de maneira eficiente. 

Sua atuação suaviza o processo de transferência de financiamento, beneficiando compradores, vendedores e instituições financeiras envolvidas. 

Ao compreender o papel do interveniente, os participantes do mercado imobiliário podem conduzir transações mais eficientes e transparentes!

No entanto, frisamos que, ao considerar a necessidade de um interveniente em uma transação imobiliária, é aconselhável consultar diretamente a instituição financeira que detém o financiamento atual ou procurar empresas especializadas nesse serviço.

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