Empréstimo ou financiamento? Saiba qual escolher

Quem está pensando em comprar um imóvel provavelmente já se perguntou qual é a melhor alternativa para conseguir o dinheiro. Afinal, ao pensar em concretizar a transação, considera-se um empréstimo ou financiamento. Mas você sabe qual é a diferença entre eles?

O empréstimo e o financiamento são formas de pegar dinheiro emprestado com uma instituição financeira. Contudo, eles possuem finalidades diferentes. Sendo assim, é importante conhecer bem essas operações para saber qual é a melhor para a sua situação.

Qual é a diferença entre empréstimo e financiamento?

Para obter um empréstimo ou financiamento, é preciso fazer uma solicitação para uma instituição financeira e entregar uma série de documentos para comprovar renda. A empresa, então, vai analisar a situação do solicitante e liberar ou não o crédito.

Nas duas situações, há a cobrança de juros e, em alguns casos, de taxas administrativas. A principal diferença entre essas modalidades é que o cliente que solicita um empréstimo não precisa informar onde o dinheiro concedido será utilizado.

Já quem solicita um financiamento deve informar onde vai usar os recursos, e o dinheiro concedido só poderá ser usado para essa finalidade específica. Por exemplo, se você solicitar um financiamento imobiliário, só poderá utilizar o crédito obtido para comprar o imóvel.

Outra diferença importante entre essas modalidades é que o dinheiro concedido por meio do empréstimo vai diretamente para a conta do cliente. Enquanto isso, os recursos disponibilizados pelo financiamento vão para a conta da empresa ou da pessoa que vendeu o imóvel, no caso da liberação de um crédito imobiliário.

Empréstimo ou financiamento: qual escolher?

Se você está em dúvida entre solicitar empréstimo ou financiamento, saiba que o primeiro costuma ser concedido para pessoas que solicitam valores pequenos, como para pagar algumas contas atrasadas. A liberação dessa modalidade de crédito costuma ser mais rápida e menos burocrática.

No entanto, as taxas de juros que incidem sobre os empréstimos costumam ser maiores do que as cobradas nos financiamentos. Por isso, essa linha de crédito não é indicada para quem precisa de um grande montante de dinheiro.

O financiamento é utilizado, na maioria das vezes, quando a pessoa precisa comprar um bem de alto valor, como um carro ou imóvel. Os juros cobrados nessa modalidade são menores, contudo, as instituições financeiras fazem uma análise profunda da situação do cliente antes de conceder essa linha de crédito.

Quando escolher um empréstimo?

Caso você não precise de uma grande soma de dinheiro e tenha pressa em obter esses recursos, confira a seguir quais são os principais tipos de empréstimos disponíveis:

Empréstimo pessoal

Essa é a modalidade de crédito mais comum no Brasil. Ela é concedida para pessoas físicas. Caso o solicitante tenha um histórico de pagamento, a instituição financeira libera o dinheiro rapidamente. Contudo, os juros cobrados nessa modalidade são mais altos.

Empréstimo consignado

No empréstimo consignado, a liberação do dinheiro ocorre de maneira mais rápida, e a taxa de juros cobrada é mais baixa do que no empréstimo pessoal. Isso porque, nessa modalidade, as parcelas da dívida são descontadas diretamente da folha de pagamento do credor.

Esse tipo de empréstimo é muito utilizado por funcionários públicos, aposentados e pensionistas. No entanto, funcionários de empresas privadas que tenham carteira de trabalho assinada também podem solicitar essa linha de crédito.

Empréstimo com garantia

Quem solicita esse tipo de empréstimo precisa colocar um bem como garantia, que pode ser um veículo ou um imóvel. É importante que esse bem esteja registrado no nome do solicitante da linha de crédito.

A taxa de juros que incide sobre os empréstimos com garantia é menor do que a que é cobrada nos empréstimos pessoais. Além disso, nessa modalidade, a liberação do dinheiro costuma ser mais rápida.

Contudo, caso o credor não pague sua dívida, a instituição financeira pode tomar o bem colocado como garantia. Alguns bancos também aceitam investimentos financeiros como garantia para a liberação da linha de crédito.

Quais são as principais vantagens e desvantagens do empréstimo?

Se está em dúvida entre um empréstimo ou financiamento, confira a seguir quais são as principais vantagens do primeiro e saiba se essa é realmente a melhor opção para você:

• a liberação de crédito é mais rápida;
• não é preciso justificar a destinação do dinheiro;
• o processo de concessão de crédito é menos burocrático.

Apesar das vantagens, essa modalidade também apresenta algumas desvantagens, sendo a principal delas a taxa de juros mais alta. Por isso, antes de solicitar essa linha de crédito, é preciso analisar bem para ter certeza de que essa é a melhor opção.

Quando escolher um financiamento?

Quem está pensando em comprar um bem de alto valor e ainda não sabe se é melhor financiar ou pegar um empréstimo, precisa entender que o financiamento costuma oferecer condições melhores para quem precisa de muito dinheiro.

Isso porque a taxa de juros que incide sobre essa modalidade de crédito costuma ser menor do que a que é cobrada nos empréstimos. Há diferentes tipos de financiamento, sendo os principais:

• financiamento imobiliário;
• financiamento de veículos;
• financiamento estudantil;
• financiamento agropecuário.

A principal vantagem do financiamento são os juros mais baixos. No entanto, essa modalidade de linha de crédito também apresenta algumas desvantagens, sendo as principais:

• o valor concedido pelo banco só pode ser usado para uma finalidade específica;
• o processo de concessão de crédito é mais burocrático.

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