O que é home equity, como funciona e quais são as vantagens do empréstimo?

Comum em outros países, como nos Estados Unidos e na Europa, o home equity tem ganhado atenção dos brasileiros que procuram outras opções de empréstimos. Você sabe o que é home equity e como ele funciona na prática?

Para responder a essas perguntas, separamos as principais informações sobre essa “nova” maneira de fazer empréstimo. Vamos falar sobre taxas de juros, requisitos, vantagens e outros detalhes importantes que podem ajudar você a decidir se o home equity é adequado para sua situação.

O conceito de home equity

No Brasil, a prática começou a ser mais usada por pequenas empresas, especialmente durante a pandemia. Entretanto, pessoas físicas também encontram ótimas vantagens por se tratar de um empréstimo com juros baixos.

O termo “home equity” em inglês não possui uma tradução específica, mas significa “colocar um imóvel em garantia”. Como se trata de uma modalidade com baixos riscos de inadimplência, os juros são menores e o prazo de pagamento é maior, em comparação com outros tipos de empréstimos.

Portanto, uma pessoa ou uma empresa que procura crédito coloca o próprio imóvel como garantia até pagar a dívida. Assim, a instituição financeira passa a ser proprietária do imóvel pelo período da operação.

Para entender melhor o que é home equity, é preciso saber como ele funciona, os requisitos básicos para entrar com o pedido de crédito e por que ele pode ser mais vantajoso que os outros empréstimos que são mais conhecidos no Brasil. Veja isso a seguir!

Como funciona?

Para dar um imóvel, que deve estar quitado, como garantia à instituição financeira, é necessário fazer a troca de titularidade por meio da alienação fiduciária. Ao final da quitação das dívidas, o proprietário volta a ter o bem no próprio nome.

Simples assim, o home equity ainda permite que o empréstimo seja utilizado para qualquer finalidade. Diferentemente das outras modalidades de crédito, você não precisa especificar para que o dinheiro será usado.

Vantagens do home equity

Existem diferentes vantagens ao optar por essa modalidade de empréstimo. A taxa de juros do home equity é bem menor que a de empréstimos consignados ou pessoais, por exemplo.

A linha de crédito também apresenta um prazo de pagamento maior que o de outros empréstimos. Com a possibilidade de um número de parcelas maior, é possível quitar a dívida em até 240 parcelas, isto é, 20 anos.

Outra vantagem do home equity é o tempo para fechar a contratação, que pode ocorrer em até 15 dias. Além disso, os empréstimos nesse modelo podem chegar a até 60% do valor do imóvel (cada instituição tem a própria política de crédito).

Home Equity x Hipoteca

Tanto o home equity quanto a hipoteca funcionam de maneiras semelhantes, afinal ambas têm o imóvel como garantia. Porém, na hipoteca, não há troca de titularidade da propriedade, por isso a instituição financeira entende que os riscos são maiores (e, consequentemente, os juros também). 

O home equity também é uma prática menos burocrática e mais rápida. Apesar da troca de titularidade do imóvel, o solicitante do empréstimo não deixa de viver e/ou usufruir dele, se assim desejar. O bem só será “tomado” pelo banco ou pela instituição financeira quando a pessoa deixar de pagar as parcelas por um determinado tempo.

Por isso, ainda que seja um empréstimo de pouco risco, juros menores, maiores parcelas e processo menos burocrático, é preciso avaliar seu orçamento e suas condições de pagar tudo em dia.

Mais dicas sobre o home equity

Entender o que é home equity não é tão difícil quanto parece. Porém, por se tratar de uma modalidade de empréstimo não tão conhecida no país, é comum se deparar com alguns mitos sobre o assunto ou informações distorcidas.

O RG e o CPF, os comprovantes de renda e de residência do solicitante e a documentação do imóvel já bastam para o início da contratação do empréstimo. Entretanto, para reforçar as recomendações, é necessário analisar suas condições financeiras antes de qualquer coisa.

Negativados ou pessoas com restrições no CPF também podem utilizar o crédito do home equity (aliás, alguns especialistas até recomendam a prática como um investimento). A instituição financeira deve analisar o caso no primeiro momento, mas não há restrição do pedido para pessoas nessas situações.

O próprio Banco do Brasil e o Ministério da Economia estão avaliando opções para ampliar o acesso e o conhecimento sobre o que é home equity, além de destacar que, apesar de colocar o imóvel como garantia, o risco de perdê-lo para a instituição não é tão alto quanto pode parecer.

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