Entenda como financiar um apartamento e as vantagens de fazer isso

Comprar um apartamento pode parecer um desafio complexo e, às vezes, intimidante — ainda que seja um grande e importante sonho. Por isso, entre as diversas possibilidades de adquirir um imóvel, muitas pessoas se perguntam: como financiar um apartamento?

Desvendar os meandros desse formato de compra pode tornar esse objetivo não só mais simples como, de fato, possível. Mas realmente dá para usar o FGTS na hora de financiar? Será que vale a pena esse formato de compra? E qual é o passo a passo para dar certo?

Para responder isso e ajudar você a ter mais segurança se essa é a melhor opção para você, nós preparamos um conteúdo para explicar melhor isso! 

Vamos nessa?

Quais são as vantagens de financiar um apartamento?

Financiar um apartamento oferece uma série de vantagens que podem tornar essa opção atraente para quem busca adquirir uma propriedade. 

Algumas das principais incluem:

• Realização do sonho da propriedade própria: para muitas pessoas, financiar um apartamento representa a oportunidade de alcançar um sonho pessoal de ter um lar próprio, o que oferece estabilidade e segurança.
• Possibilidade de compra antecipada: ao optar por um financiamento, é viável adquirir um imóvel mesmo sem ter o valor total à disposição, facilitando a entrada no mercado imobiliário.
• Parcelamento do pagamento: geralmente, os financiamentos permitem que o valor total do imóvel seja parcelado em prestações mensais ao longo de vários anos, o que pode ser mais acessível financeiramente para muitos compradores;
• Aproveitamento de recursos como o FGTS: em alguns casos, é possível utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para amortizar o financiamento, reduzindo o saldo devedor ou abatendo o valor das prestações — falaremos ainda sobre isso;
• Valorização do imóvel: historicamente, os imóveis tendem a se valorizar ao longo do tempo, o que pode resultar em um investimento rentável no futuro, gerando lucro na venda;
• Possibilidade de personalização: ao comprar um imóvel na planta ou em construção, há a chance de personalizá-lo de acordo com suas preferências, escolhendo acabamentos e detalhes específicos, o que é mais difícil quando só se aluga;

Apesar de tudo isso, é importante considerar que financiar um apartamento também envolve compromissos financeiros a longo prazo, como juros e outras despesas associadas ao empréstimo. 

É essencial analisar com cuidado as condições oferecidas pelos financiamentos, considerar a situação financeira pessoal e avaliar se essa é a opção mais adequada para alcançar seus objetivos de forma sustentável.

Posso usar o FGTS para financiar um apartamento?

Sim, é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para financiar a compra de um apartamento — desde que sejam atendidos alguns requisitos estabelecidos pela legislação vigente.

Por exemplo:

• O comprador não pode possuir outro imóvel no mesmo município ou região metropolitana onde pretende adquirir a nova propriedade;
• O comprador deve ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS. Isso vale todo o períodos trabalhados, ou seja, na mesma empresa ou em empresas diferentes, podendo ser consecutivo ou não;
• O imóvel a ser adquirido não pode ultrapassar um determinado valor, estabelecido pelas regras do programa Minha Casa, Minha Vida, por exemplo.

Como usar o FGTS no financiamento?

O saldo do FGTS pode ser aplicado em diferentes modalidades durante o processo de aquisição de um imóvel.

Então, como financiar um apartamento pela caixa, por exemplo?

Entender o financiamento imobiliário básico é essencial para compreender as opções e regras estabelecidas para isso. Vamos lá!

Compra de imóveis e construção

Ao adquirir ou construir um imóvel residencial, o saldo do FGTS pode ser utilizado como entrada no momento da contratação do financiamento, podendo compor parte do pagamento ou do valor total do imóvel.

Amortização ou liquidação do saldo devedor

É possível utilizar o saldo do FGTS para quitar total ou parcialmente a dívida do financiamento. 

Essa modalidade se aplica tanto a contratos no âmbito do Sistema Financeiro Habitação (SFH) como a contratos realizados a partir de 12/06/2021 no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).

Porém, só vale se o valor de avaliação do imóvel estiver dentro do limite estabelecido para o SFH, conforme definido na Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional). 

O Conselho Curador do FGTS e o Manual de Moradia Própria do Agente Operador do FGTS tem condições específicas para autorizar esse tipo de uso.

Pagamento de parte do valor das prestações

O FGTS pode ser utilizado para diminuir até 80% do valor das prestações mensais em 12 meses consecutivos. 

Essa possibilidade é válida tanto para contratos enquadrados no SFH quanto para contratos fechados a partir de 12/06/2021 no SFI, desde que o valor de avaliação do imóvel esteja dentro do limite estabelecido para o SFH, conforme mencionado na Resolução CMN. 

Assim como nas outras modalidades, todas as condições estipuladas pelo Conselho Curador do FGTS e pelo Manual de Moradia Própria do Agente Operador do FGTS precisam ser atendidas para utilizar esse recurso.

Vale ressaltar que, para cada movimentação da Conta Vinculada do FGTS, independentemente da modalidade, será necessária a verificação de enquadramento e declarações prestadas pelo trabalhador — de acordo com o Manual de Moradia Própria do Agente Operador do FGTS. 

Todos os critérios e condições específicas devem ser avaliados e cumpridos para utilizar o FGTS no financiamento de um imóvel. 

Como financiar um apartamento? Passo a passo

Na prática, quais são os passos para financiar um apartamento? Veja a seguir!

Faça uma simulação

O que precisa para financiar um imóvel pela caixa, por exemplo?

O primeiro passo é saber se é viável financiar o apartamento de interesse. Consulte o saldo da conta de FGTS e veja quanto pode ser utilizado na operação de compra, liquidação ou amortização de seu saldo devedor — ou ainda, das parcelas de seu contrato.

Envie os documentos necessários

Alguns dos documentos necessários na hora de financiar o apartamento são:

• Documento oficial de identificação;
• Extrato da conta vinculada ao FGTS;
• Carteira de trabalho para comprovar o tempo de trabalho sob o regime do FGTS;
• Se for trabalhador avulso, declaração do órgão gestor da mão de obra ou do sindicato;
• Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física – DIRPF. No caso de trabalhador casado ou em união estável, é necessário apresentar a DIRPF de ambos.

Para uma relação completa de documentos, incluindo casos excepcionais, é recomendado consultar a lista detalhada.

Solicite a avaliação de crédito

Após reunir os documentos, envie-os ao agente financeiro ou instituição bancária responsável pelo financiamento e solicite a análise de crédito. Esse processo verifica sua capacidade financeira para realizar o financiamento. 

Aguarde a análise

Nesse período de análise, que pode variar, o agente financeiro vai avaliar a sua situação financeira, histórico de crédito e demais critérios para determinar a aprovação do financiamento.

Claro que o prazo pode variar, no entanto, de forma geral, a avaliação costuma ser entre cinco dias úteis. Já considerando toda a fase de liberação, isso pode levar mais tempo, como 40 dias.

Faça a avaliação do imóvel

Uma vez aprovado o crédito, será necessária a avaliação do imóvel. Essa etapa é realizada para verificar as condições do apartamento e estabelecer seu valor de mercado.

Formalize a compra

O último passo é, então, comprar o imóvel e deixar isso formalizá-lo. Isso envolve, de forma geral, a assinatura do contrato de financiamento e demais documentos necessários para finalizar a transação.

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Entender como financiar um apartamento é o primeiro passo para realizar esse sonho.  A partir daí, são diversas etapas que vão desde a avaliação inicial da viabilidade financeira até a formalização da compra. 

Ao longo desse caminho, a realização de uma simulação, a apresentação dos documentos necessários, a análise de crédito e a avaliação do imóvel são passos importantes que demandam atenção e cuidado.

Por isso, é essencial seguir as orientações do agente financeiro e estar atento a todos os detalhes durante o processo de financiamento do apartamento.

Então, que tal conhecer todas as opções de imóveis para financiar sua casa própria?