Sistema de amortização constante: descubra como funciona

Se pretende financiar uma casa ou um apartamento, você vai se deparar com algumas formas de amortizar o financiamento junto a um banco. Uma delas é o sistema de amortização constante.

Entender como esse sistema funciona ajuda você a escolher o tipo de amortização mais adequado na hora do seu planejamento financeiro. Continue a leitura do artigo para tirar suas dúvidas sobre como amortizar o financiamento da casa própria.

O que é amortização no financiamento de imóveis?

Na prática, o financiamento de um imóvel representa uma dívida que o comprador adquire com uma instituição financeira. O comprador faz esse empréstimo para ter condições financeiras de comprar o imóvel dos sonhos, mas tem a obrigação de quitá-lo em prestações com acréscimo de juros.

Basicamente, a amortização é a forma de quitar sua dívida com o banco. Sendo assim, ao amortizar esse empréstimo, o comprador paga gradualmente o financiamento por meio de pagamentos periódicos. Em geral, praticam-se dois tipos: a tabela Price e o sistema SAC.

A tabela Price é caracterizada pelo valor fixo das prestações até o final do financiamento. Nesse cálculo, o que muda é o valor da amortização incluído em cada parcela: ele começa menor e vai subindo com o passar do tempo, conforme os juros incluídos vão caindo.

Já no sistema de amortização constante, ao contrário da tabela Price, o valor total das parcelas não é fixo e vai diminuindo ao longo do tempo, então o comprador paga prestações decrescentes. A seguir, vamos explicar como isso funciona.

Explicando o Sistema de Amortização Constante (SAC)

O Sistema de Amortização Constante é um tipo de cálculo escolhido para pagar seu financiamento. Também conhecido pela sigla SAC, a principal característica e vantagem dele é que o valor total das prestações vai diminuindo conforme o saldo devedor é quitado, mês após mês.

Então, como funciona o sistema de amortização constante? Nele, o titular tem um valor fixo de amortização em relação ao financiamento. O que muda é o acréscimo de juros, que altera o montante da parcela final de cada mês.

Veja este exemplo: um comprador assina o financiamento de um imóvel de R$ 250 mil, a ser quitado em 200 meses, com taxa de juros mensal de 0,66%. Caso tenha escolhido o sistema SAC, ele vai ter uma amortização fixa de R$ 1.250,00 mensais que, com acréscimo dos juros, gera uma primeira parcela de R$ 2.900,00.

As parcelas vão diminuindo ao longo dos 200 meses e, na última prestação, terá uma amortização do financiamento de R$ 2.900,00 para R$ 1.258,25. Por outro lado, o comprador terá pago muito mais pelo imóvel — com os juros, terão sido desembolsados R$ 415.825,00 em comparação com os R$ 250 mil financiados.

O que saber antes de escolher um tipo de amortização?

Então, como escolher entre pagar prestações fixas ou reduzidas a cada mês? Primeiro, é importante conhecer as opções disponíveis e realizar simulações de acordo com o valor que você pretende financiar.

Também é interessante pesquisar para escolher a instituição financeira que oferece a menor taxa de juros de financiamento imobiliário. Por fim, planeje-se para depositar um bom valor de entrada para abater o montante a ser financiado.

Caso escolha o sistema SAC e queira quitar o financiamento mais rapidamente, uma vantagem é que você pode pagar um valor maior que o da parcela mensal. Assim, mesmo depositando quantias extras de 200 ou 500 reais, por exemplo, você consegue diminuir o número total de parcelas.

Como calcular a amortização do seu imóvel?

Para calcular, você precisa saber o valor da amortização, o percentual de juros do financiamento e o valor do saldo devedor. Um detalhe importante se refere aos juros: eles são calculados em cima do saldo devedor.

Sendo assim, a taxa de juros é calculada em cima do débito atual, que é sempre menor que no começo dos pagamentos. No exemplo anterior, a taxa de juros de 0,66% ao mês foi multiplicada sobre o valor do financiamento (R$ 250 mil), resultando em um acréscimo de juros de R$ 1.650,00 no total da primeira parcela.

Na última parcela, porém, já que o valor do financiamento foi amortizado, o gasto desembolsado em pagamento de juros será de apenas R$ 8,25. Você pode simular esses valores realizando o cálculo com uma tabela ou usando um dos simuladores de SAC disponibilizados online pelos próprios bancos.

Escolha o financiamento mais adequado para adquirir o seu imóvel

Se estiver se preparando para financiar um imóvel, provavelmente, você já sabe o tamanho da responsabilidade financeira que esse compromisso representa. Por isso, é importante conhecer as opções disponíveis no mercado imobiliário e fazer a escolha mais adequada para sua realidade.

Que tal contar com a Viva Real para ficar mais informado? Conheça os tipos de financiamento imobiliário. Além disso, acesse nossa plataforma para encontrar o imóvel dos sonhos. Há muitas opções de compra ou aluguel de casas e apartamentos para todos os gostos e bolsos. Faça uma busca avançada e conheça!